TAEG: O que é e para que serve?

Qualquer pessoa que já tenha visto o site de um banco ou de uma entidade bancária já viu que existe sempre associado a créditos ou a remunerações bancárias a sigla TAEG. Na verdade, sempre que procura qualquer tipo de informação sobre créditos, o termo está sempre apresentado em grande destaque.

No entanto, a grande maioria das pessoas tem ainda muitas dúvidas sobre o que é esta taxa de juro e qual é o seu papel nos respetivos créditos.

A TAEG é uma sigla que significa Taxa Anual Efetiva de Encargos Global, ou seja, ela representa o custo total que terá de ser suportado pelo cliente para ter acesso ao crédito a que ela está associada.

Devido a vários problemas que houveram anteriormente, atualmente a legislação em vigor obriga a que toda a informação sobre a TAEG (e todas as outras taxas que são aplicadas) seja apresentada em todos os créditos. O principal objetivo desta implementação, passa por informar os consumidores do real custo de um crédito financeiro, de modo a que todas as decisões que são tomadas sejam feitas com plena consciência e conhecimento.

No entanto, muitas instituições de financiamento estão a divulgar créditos ao consumo de acesso rápido e simples destacando, por exemplo, predicados como a rapidez da decisão e uma taxa de juros reduzida. Muitas vezes, estas instituições não dão à TAEG a ênfase que deveriam, obrigando os clientes a procurarem por eles próprios a informação.

Existem cada vez mais informações online, que ajudam o consumidor a compreender o verdadeiro significado de contrair um crédito, pois permitem que num único local, possam ser comparados créditos de diferentes bancos e instituições (desta forma, as decisões são feitas com total consciência).

Analise a TAEG Para Evitar Complicações

De forma a evitar qualquer problema com os créditos ao consumo, neste momento todos os bancos e entidades financeiras são obrigadas a entregar-lhe um contrato que explica de forma pormenorizada como é que todo o processo vai ser realizado e quais os valores totais a pagamento.

Essas letras pequenas podem conter informação muito importante, como a TAEG, seguros obrigatórios e respetivo valor, comissões de abertura de processo, entre outros aspetos relevantes.

É importante salientar, que embora apareça á primeira vista que é tudo muito simples e que pode contrai um crédito para fazer compras por impulso, tenha sempre em conta que todo o dinheiro que vai pedir vai ter de ser devolvido e com juros.

Tal como explicamos anteriormente, a TAEG representa o custo total do crédito para o consumidor, assim sendo, é de extrema importância olhar para este número com toda a atenção. Esta taxa é sempre apresentada em percentagem e engloba todos os custos inerentes ao crédito em causa, nomeadamente:

1. Juros do crédito;
2. Impostos obrigatórios;
3. Outros encargos do crédito, como a abertura de processo;
4. Custos de manutenção de conta (se aplicável);
5. Seguros obrigatórios;
6. Custos relacionados com o meio de pagamento.

Assim sendo, a TAEG permite ter uma perceção real e imediata do custo total do crédito, sendo que é o melhor instrumento que se pode utilizar para fazer uma comparação entre várias opções de crédito (pode para isso fazer uma simulação que inclua o mesmo montante e prazo de pagamento entre duas ou três entidades e verificar a disparidade do montante total que é imputado ao consumidor).

Pode haver casos em que o crédito A tem uma taxa de juros de 1% e uma TAEG de 5% e o crédito B tem uma taxa de juros de 2% e uma TAEG de 3%. Tendo como base estes dois casos, a melhor opção para o consumidor seria a B, pois apesar da taxa de juros ser superior, a TAEG é menor do que no crédito A. Esta opção seria a mais acertada, uma vez que é a TAEG é que dita o custo global e efetivo do crédito.

Existem alguns custos associados aos créditos que não são contemplados no cálculo da TAEG, e podemos salientar como exemplo prático:

1. Custos decorrentes do incumprimento de crédito
2. Custos notariais
3. Custos suportados pelo cliente na aquisição de bens ou serviços

Agora que já sabe o que é a TAEG não se deixe levar por opções de crédito ao consumo que apresentam taxas de juros bastante reduzidas e que escondem (ou não destacam) a TAEG.

Por norma, isso é sinónimo de encargos elevados e de uma TAEG pouco atractiva. Use a TAEG para fazer um comparativo real entre créditos, e desta forma saber ao certo qual o montante total que lhe vai ser imputado por adquirir um determinado produto financeiro.

Se tiver alguma dúvida ou questão relativamente a esse assunto, ou mesmo sobre taxas de juro, não hesite em contactar-nos, pois estamos á sua inteira disposição.